保険・年金・金しか知らなかった私が、
新NISAをきっかけに資産運用を始めるまでの、
ぜんぶ詰めこんだ入門ガイド。
「貯金してれば安心」——そう思っていたのは、ほんの少し前まで。
日本人の金融資産のうち、いまも約半分は銀行預金のまま眠っています。
ここ数年で インフレ モノやサービスの値段が上がっていくこと。同じ金額で買えるモノが減る。 がじわじわ進む一方、銀行預金の金利は低水準のまま。
つまり、何もしないことが、実質的にお金を減らしてしまう時代になってきたんです。
100万円を1年銀行に預けても、利息は約3,000円（税引前）。
でも物価は年1〜2%上がっているから、何もしないと毎年1〜2万円分、買えるモノが減っていく計算なんです。
"新NISA" は、国がくれた、
使わなきゃ損なチャンス。
しかも2024年から始まった 新NISA 少額投資非課税制度。投資で得た利益にかかる約20%の税金がゼロになる、国の制度。 は、投資で得た利益に税金がかからない、超お得な制度。
つまり、国も「みんな、投資して老後に備えてね」と背中を押してくれているわけです。
保険、個人年金、金（ゴールド）。
ひとつでも触れたことがあるなら、もう投資信託まで半歩のところ。
それぞれの「目的」と「仕組み」を比べてみると、なんで多くの人が今、投資信託に注目しているのかが見えてきます。
| 保険 | 個人年金 | 金 | 投資信託 | |
|---|---|---|---|---|
| 元本保証 | ||||
| 流動性 （すぐ現金化） | ||||
| 手数料 | ||||
| 期待リターン | ||||
| インフレ耐性 |
ここで大事なのは、保険や個人年金は「保障」が目的で、お金を増やすことを最優先に作られていないということ。
だから手数料が高く、長期で増やす効率では投資信託に勝てないんです。
ざっくり言うと、「みんなのお金をひとつの財布にまとめて、プロが代わりに運用してくれる仕組み」のこと。
あなた1人では何百もの会社に投資できないけれど、ファンドに参加すれば自動的に分散投資できる
投資信託には大きく2つの種類があります。それが インデックスファンド 日経平均などの指数（インデックス）に連動するように作られた投資信託。手数料が安い。 と アクティブファンド プロが「市場平均より勝つこと」を目指して銘柄を選ぶ投資信託。手数料は高め。 。
だから、投資の世界では「迷ったらインデックス」が、いまや世界共通の答えになっています。
この2つが、初心者の人気銘柄ツートップ。
まずはそれぞれの「中身」を見ていきましょう。
ちなみに「過去30年だけ見ればS&P500の方がリターンが高かった」のは事実。
ただし、これは過去の話。未来も同じとは限らないので、分散の効いたオルカンが無難とよく言われています。
なお、どちらも外国の株式に投資するため、 為替リスク 円と外貨の交換レートが変動することで、円換算の資産額が上下するリスク。円高になると評価額が下がる。 がある点は覚えておきましょう。円高になると円換算での評価額は下がります。ただし長期積立なら為替変動も平均化されるので、過度に怖がる必要はありません。
投資の世界で「最強の武器」と呼ばれるのが、この 複利 元本だけでなく、増えた利息にもさらに利息がつく仕組み。雪だるま式に増える。 。
たとえば、月3万円ずつ、年利5%で20年積み立てた場合——
通常、投資の利益には約20%の税金がかかります。
でも新NISAなら、その税金がゼロ。これがどれだけ大きいか——
どっちの枠を使ってもオルカン・S&P500は買えます。初心者はまずつみたて投資枠から始めるのが王道。
たとえば100万円の利益が出たとき、普通の口座なら約20万円が税金で消えるけど、新NISAなら丸ごと100万円が手元に残る。
これが、長期で積立をするとボディブローみたいに効いてくるんです。
さらに嬉しいポイント：新NISAでは売却した分の非課税枠が翌年に復活します。たとえば100万円分を売却したら、翌年に100万円分の枠が戻ってくる。旧NISAにはなかった仕組みで、ライフイベントに合わせて柔軟に使えるのが大きな特長です。
「思ったより簡単」が、はじめた人みんなの第一声。
スマホひとつで、家から出ずに完結します。
これだけ。早ければ1週間以内に積立が始まります。
あとは"時間"という最強の味方に任せるだけ。
みんなが最初に引っかかるポイントだけ集めました。
ここまで出てきた用語の総まとめ。覚えなくていい、忘れたらここに戻ってきて。
ここまで読んだあなたは、もう「完全初心者」ではありません。
あとは、口座を開いて、月1,000円からでも始めてみるだけ。
未来のあなたが、いちばん感謝してくれるはず。
口座開設は無料。どちらもオルカン・S&P500を扱っていて、
手数料もほぼ同じ。使い慣れたサービスで選んでOKです。
※ どちらも初心者に人気の二大ネット証券です。このサイトはアフィリエイトではありません。
もっと知りたい・質問したいときは
コミュニティ配信に遊びに来てね。
みんなで一緒に学んでいきましょう。