本編（ほんぺん）を読（よ）み終（お）えた、あなたへ。 暴（ぼう）落（らく）が怖（こわ）いのは、当（とう）然（ぜん）。 それでも、手（て）を止（と）めずにいられる仕（し）組（く）みの話（はなし）。
いそがしいあなたへ
怖（こわ）いのは、あなたが弱（よわ）いからじゃありません。人間（にんげん）はそういう風（かぜ）にできている。だからこそ、"仕（し）組（く）み"で守（まも）ります。
結（けつ）論（ろん）：暴（ぼう）落（らく）は、事（じ）故（こ）ではありません。数（すう）年（ねん）に一（いち）度（ど）、必（かなら）ず来（く）る"通（つう）常（じょう）運（うん）転（てん）"です。
「自（じ）分（ぶん）が始（はじ）めた途（と）端（たん）に暴（ぼう）落（らく）が来（き）たら……」と思（おも）いますよね。大（だい）丈（じょう）夫（ぶ）、来（き）ます。でも、それが普（ふ）通（つう）なんです。そして、そのたびに市（し）場（じょう）は戻（もど）ってきました。
過（か）去（こ）の主（おも）な暴（ぼう）落（らく）と、最（さい）高（たか）値（ね）に戻（もど）るまでの期（き）間（かん）を見（み）てください（米（べい）国（こく）株（かぶ）・ 配（はい）当（とう） 企（き）業（ぎょう）が稼（かせ）いだ利（り）益（えき）の一（いち）部（ぶ）を、株（かぶ）主（ぬし）に分配（ぶんぱい）するお金（かね）。「配（はい）当（とう）込（こ）み」は、その配（はい）当（とう）も受（う）け取（と）って再（さい）投（とう）資（し）した前（ぜん）提（てい）のリターンを指（さ）す。 込（こ）み）。
下（げ）落（らく）の深（ふか）さも、戻（もど）る速（はや）さも、毎（まい）回（かい）ちがいます。でも共（きょう）通（つう）点（てん）は一（ひと）つ。世（せ）界（かい）全（ぜん）体（たい）に分（ぶん）散（さん）していれば、最（さい）後（ご）はちゃんと戻（もど）ってきた。暴（ぼう）落（らく）は「資（し）本（ほん）主（しゅ）義（ぎ）の終（お）わり」ではなく、「一時（いちじ）的（てき）な値（ね）下（さ）がり」なんです。
結（けつ）論（ろん）：史（し）上（じょう）最（さい）悪（あく）の暴（ぼう）落（らく）でさえ、「積立（つみたて）を続（つづ）けた人（ひと）」がいちばん早（はや）く立（た）ち直（なお）っています。
これは、ある運（うん）用（よう）会（かい）社（しゃ）（Schroders）が、史（し）上（じょう）最（さい）悪（あく）の1929年（ねん）の大（だい）恐（きょう）慌（こう）を調（しら）べたデータです。暴（ぼう）落（らく）のあと、3つの道（みち）を選（えら）んだ人（ひと）を比（くら）べました。
同（おな）じ大（だい）恐（きょう）慌（こう）でも、回（かい）復（ふく）までの時（じ）間（かん）が34年（ねん）と7年（しちねん）。これだけ違（ちが）うんです。 そして一（いち）番（ばん）早（はや）かったのが、逃（に）げた人（ひと）でも、ただ耐（た）えた人（ひと）でもなく、"買（か）い続（つづ）けた"人（ひと）でした。
なぜそうなるか。理（り）屈（くつ）はシンプルです。 株（かぶ）価（か）が半（はん）額（がく）（−50%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ））になると、毎（まい）月（つき）の同（おな）じ1万（まん）円（えん）で買（か）える口（くち）数（かず）が、2倍（ばい）になります。安（やす）いときほど、たくさん仕（し）込（こ）める。だから、その後（あと）ちょっと戻（もど）るだけで、安（やす）く貯（た）めた大（たい）量（りょう）の口（くち）数（かず）が効（き）いて、回（かい）復（ふく）が早（はや）まる。
暴（ぼう）落（らく）は、積立（つみたて）をしている人（ひと）にとっては、「バーゲンセール」。
つらい時（じ）期（き）なのは確（たし）かだけど、数（すう）字（じ）の上（うえ）では「仕（し）込（こ）みどき」。ここが、頭（あたま）の片（かた）隅（すみ）にあるだけで、手（て）を止（と）めずにいられます。
結（けつ）論（ろん）：暴（ぼう）落（らく）そのものより、暴（ぼう）落（らく）で"売（う）ってしまう"ことのほうが、ずっと損（そん）です。
なぜなら、暴（ぼう）落（らく）の直（ちょく）後（ご）に、いちばん大（おお）きな反発（はんぱつ）の日（ひ）が来（く）るから。 市（し）場（じょう）が大（おお）きく下（さ）げた日（ひ）と、大（おお）きく上（あ）げた日（ひ）は、実（じつ）はすぐ隣（となり）にかたまっています（過（か）去（こ）のデータで、最（さい）高（こう）の日（ひ）と最（さい）悪（あく）の日（ひ）は中（ちゅう）央（おう）値（ち）で7日（なのか）しか離（はな）れていない）。つまり、暴（ぼう）落（らく）で怖（こわ）くなって売（う）った人（ひと）は、その直（ちょく）後（ご）の急（きゅう）反発（はんぱつ）を、ほぼ確（かく）実（じつ）に取（と）り逃（のが）します。
データもはっきりしています。
これは、第（だい）一弾（いちだん） 「r > g」 で触（ふ）れた 狼（ろう）狽（ばい）（ろうばい）売（う）り 価（か）格（かく）が急（きゅう）落（らく）したとき、恐（きょう）怖（ふ）にかられて慌（あわ）てて売（う）ってしまうこと。底（そこ）値（ね）で売（う）って、その後（あと）の反発（はんぱつ）を取（と）り逃（のが）す典（てん）型（けい）的（てき）な失敗（しっぱい）。 の正（しょう）体（たい）でもあります。r > g が正（ただ）しくても、続（つづ）けてさえいれば報（むく）われても、売（う）った瞬（しゅん）間（かん）、すべてが終（お）わる。
結（けつ）論（ろん）：積立（つみたて）は、リターンを最（さい）大（だい）化（か）する方（ほう）法（ほう）ではありません。でも、あなたにとっては最（さい）善（ぜん）です。矛（む）盾（じゅん）しません。順（じゅん）に話（はな）します。
ここは、よそがあまり言（い）わない正（しょう）直（じき）な話（はなし）です。 実（じつ）は学（がく）術（じゅつ）的（てき）には、まとまったお金（かね）があるなら、 一括（いっかつ）投（とう）資（し） まとまったお金（かね）を、一（いち）度（ど）に全（ぜん）額（がく）投（とう）資（し）すること。少（すこ）しずつ買（か）っていく「積立（つみたて）」の対（たい）義（ぎ）語（ご）。市（し）場（じょう）は長（ちょう）期（き）で上（あ）がりやすいため、平（へい）均（きん）すると一括（いっかつ）のほうがリターンは高（たか）くなりやすい。 のほうが平（へい）均（きん）リターンは高（たか）い。データでも、一括（いっかつ）が約（やく）68%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ）の確（かく）率（りつ）で積立（つみたて）に勝（か）っています。理（り）由（ゆう）は単（たん）純（じゅん）で、市（し）場（じょう）は長（ちょう）期（き）で上（あ）がるから、早（はや）く全（ぜん）額（がく）入（い）れたほうが有（ゆう）利（り）になりやすい。
「えっ、じゃあ積立（つみたて）はダメなの？」いいえ。ここに大（だい）事（じ）なカラクリがあります。
そもそも、月々（つきづき）の給（きゅう）料（りょう）から始（はじ）めるあなたに、「一括（いっかつ）」という選（せん）択（たく）肢（し）はありません。退（たい）職（しょく）金（きん）のような大（たい）金（きん）が手（て）元（もと）にある人（ひと）だけの話（はなし）なんです。給（きゅう）料（りょう）は毎（まい）月（つき）入（はい）ってくる。だからあなたの現（げん）実（じつ）の選（せん）択（たく）は、「一括（いっかつ） vs 積立（つみたて）」ではなく、「積立（つみたて）する vs 投（とう）資（し）しない（or タイミングを計（はか）ろうとする）」。この比（ひ）較（かく）なら、積立（つみたて）の圧勝（あっしょう）です。
だから積立（つみたて）の本（ほん）当（とう）の価（か）値（ち）は、「いちばん儲（もう）かる」ことじゃない。 「暴（ぼう）落（らく）が来（き）ても、人間（にんげん）が耐（た）えて続（つづ）けられる」こと。リターンを少（すこ）し譲（ゆず）るかわりに、心（こころ）の平（へい）穏（おん）と"続（つづ）ける力（ちから）"を買（か）っている。これは、立派（りっぱ）に合（ごう）理（り）的（てき）な選（せん）択（たく）です。
積立（つみたて）の価（か）値（ち）は「いちばん儲（もう）かる」ことじゃない。「暴（ぼう）落（らく）が来（き）ても、続（つづ）けられる」こと。
結（けつ）論（ろん）：暴（ぼう）落（らく）を耐（た）えるのに、強（つよ）い意（い）志（し）は要（い）りません。要（い）るのは"仕（し）組（く）み"です。
人間（にんげん）の意（い）志（し）は、暴（ぼう）落（らく）の前（まえ）では驚（おどろ）くほど弱（よわ）い。だから、意（い）志（し）に頼（たよ）らない。新（しん）NISAの自（じ）動（どう）積立（つみたて）が、ここで効（き）きます。
つまり、最（さい）初（しょ）に設定（せってい）だけして、あとは放（はな）っておく。暴（ぼう）落（らく）が来（き）ても、アプリを開（ひら）かない。これだけで、さっきの「怖（こわ）くて売（う）る」失敗（しっぱい）を、仕（し）組（く）みで防（ふせ）げます。
最（さい）初（しょ）に設定（せってい）して、あとは放（はな）っておく。何（なに）もしないことが、最（さい）強（きょう）の戦（せん）略（りゃく）。
Conclusion
ここまでをまとめます。
怖（こわ）さは、消（き）えません。消（け）さなくていい。
怖（こわ）いまま、でも、手（て）は止（と）めない。
そのための仕（し）組（く）みが、自（じ）動（どう）積立（つみたて）です。具（ぐ）体（たい）的（てき）な設定（せってい）のしかた（口（こう）座（ざ）・積立（つみたて）額（がく）・銘（めい）柄（がら））は、本編（ほんぺん）に。
Counterpoints
最（さい）後（ご）に、誠（せい）実（じつ）に。「続（つづ）ければ必（かなら）ず報（むく）われる」には、条（じょう）件（けん）があります。
正（しょう）直（じき）なところ、未（み）来（らい）は誰（だれ）にも分（わ）かりません
でも、「世（せ）界（かい）に分（ぶん）散（さん）して、自（じ）動（どう）で積（つ）み立（た）て、暴（ぼう）落（らく）でも見（み）ないで続（つづ）ける」。これは、100年（ねん）分（ぶん）のデータが「報（むく）われやすかった」と示（しめ）している、いちばん堅（けん）実（じつ）な道（みち）です。難（むずか）しいことは、何（なに）もありません。
References
深掘（ふかぼ）りしたい人（ひと）へ。数（すう）値（ち）・主（しゅ）張（ちょう）の出（だ）どころです。
ここまで読（よ）んだあなたは、暴（ぼう）落（らく）が「いつものこと」だと知（し）り、続（つづ）けた人（ひと）がいちばん早（はや）く回（かい）復（ふく）したことも、売（う）るのがいちばん損（そん）なことも知（し）っています。 あとは、自（じ）動（どう）積立（つみたて）を設定（せってい）して、見（み）ないだけ。 具（ぐ）体（たい）的（てき）な始（はじ）め方（かた）（口（こう）座（ざ）・積立（つみたて）・銘（めい）柄（がら））は、本編（ほんぺん）に。
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