保（ほ）険（けん）・年（ねん）金（きん）・金（きん）しか知（し）らなかった私（わたし）が、 新（しん）NISAをきっかけに資（し）産（さん）運（うん）用（よう）を始（はじ）めるまでの、 ぜんぶ詰（つ）めこんだ入（にゅう）門（もん）ガイド。
「貯（ちょ）金（きん）していれば安（あん）心（しん）」は、もう成（な）り立（た）ちません。 日本人（にっぽんじん）の金（きん）融（ゆう）資（し）産（さん）は、いまも4割（わり）台（だい）半（なか）ば（約（やく）45%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ））が現（げん）金（きん）・預（よ）金（きん）のままです。
ここ数（すう）年（ねん）で インフレ モノやサービスの値（ね）段（だん）が上（あ）がっていくこと。同（おな）じ金（きん）額（がく）で買（か）えるモノが減（へ）る。 がじわじわ進（すす）む一方（いっぽう）、銀（ぎん）行（こう）預（よ）金（きん）の金（きん）利（り）は低（てい）水（すい）準（じゅん）のまま。 つまり、何（なに）もしないことが、実質（じっしつ）的（てき）にお金（かね）を減（へ）らしてしまう時（じ）代（だい）になってきたんです。
100万（まん）円（えん）を1年（いちねん）銀（ぎん）行（こう）に預（あず）けても、利（り）息（そく）は約（やく）4,000円（えん）（税引前（ぜいびきまえ））。 でも物価（ぶっか）は年（ねん）1.7〜1.9%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ）上（あ）がっているから、何（なに）もしないと毎（まい）年（とし）1.7〜1.9万（まん）円（えん）分（ぶん）、買（か）えるモノが減（へ）っていく計（けい）算（さん）なんです。 利（り）息（そく）を差（さ）し引（ひ）いても、実質（じっしつ）約（やく）1.3〜1.5万（まん）円（えん）の目減（めべ）りです。
銀（ぎん）行（こう）に置（お）いておくだけでも、実（じつ）はこれだけ価（か）値（ち）が減（へ）っている。
※物価（ぶっか）上（じょう）昇（しょう）率（りつ）を一定（いってい）と仮（か）定（てい）した試（し）算（さん）です。
"新（しん）NISA" は、国（くに）がくれた、使（つか）わなきゃ損（そん）なチャンス。
しかも2024年（ねん）から始（はじ）まった 新（しん）NISA 少（しょう）額（がく）投（とう）資（し）非（ひ）課（か）税（ぜい）制（せい）度（ど）。投（とう）資（し）で得（え）た利（り）益（えき）にかかる約（やく）20%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ）の税（ぜい）金（きん）がゼロになる、国（くに）の制（せい）度（ど）。 は、投（とう）資（し）で得（え）た利（り）益（えき）に税（ぜい）金（きん）がかからない、超（ちょう）お得（とく）な制（せい）度（ど）。 つまり、国（くに）も「みんな、投（とう）資（し）して老（ろう）後（ご）に備（そな）えてね」と背（せ）中（なか）を押（お）してくれているわけです。
保（ほ）険（けん）、個（こ）人（じん）年（ねん）金（きん）、金（きん）（ゴールド）。 ひとつでも触（ふ）れたことがあるなら、もう投（とう）資（し）信（しん）託（たく）まで半歩（はんぽ）のところ。
それぞれの「目（もく）的（てき）」と「仕（し）組（く）み」を比（くら）べてみると、なんで多（おお）くの人（ひと）が今（いま）、投（とう）資（し）信（しん）託（たく）に注（ちゅう）目（もく）しているのかが見（み）えてきます。
大（だい）事（じ）なのは目（もく）的（てき）の違（ちが）いです。保（ほ）険（けん）や個（こ）人（じん）年（ねん）金（きん）の目（もく）的（てき）は「保（ほ）障（しょう）」で、お金（かね）を増（ふ）やすことは最（さい）優（ゆう）先（せん）ではありません。 だから手（て）数（すう）料（りょう）が高（たか）く、長（ちょう）期（き）で増（ふ）やす効（こう）率（りつ）では投（とう）資（し）信（しん）託（たく）に勝（か）てないんです。
ざっくり言（い）うと、「みんなのお金（かね）をひとつの財（さい）布（ふ）にまとめて、プロが代（か）わりに運（うん）用（よう）してくれる仕（し）組（く）み」のこと。
あなた1人（ひとり）では何（なん）百（びゃく）もの会（かい）社（しゃ）に投（とう）資（し）できないけれど、ファンドに参（さん）加（か）すれば自（じ）動（どう）的（てき）に分（ぶん）散（さん）投（とう）資（し）できる
投（とう）資（し）信（しん）託（たく）には大（おお）きく2つの種（しゅ）類（るい）があります。それが インデックスファンド 日経（にっけい）平（へい）均（きん）などの指（し）数（すう）（インデックス）に連（れん）動（どう）するように作（つく）られた投（とう）資（し）信（しん）託（たく）。手（て）数（すう）料（りょう）が安（やす）い。 と アクティブファンド プロが「市（し）場（じょう）平（へい）均（きん）より勝（か）つこと」を目指（めざ）して銘（めい）柄（がら）を選（えら）ぶ投（とう）資（し）信（しん）託（たく）。手（て）数（すう）料（りょう）は高（たか）め。 。
だから、投（とう）資（し）の世（せ）界（かい）では「迷（まよ）ったらインデックス」が、データに裏（うら）づけられた定（じょう）石（せき）になっています。
この2つが、初（しょ）心（しん）者（しゃ）の人（にん）気（き）銘（めい）柄（がら）ツートップ。 まずはそれぞれの「中（なか）身（み）」を見（み）ていきます。
ちなみに「過（か）去（こ）30年（ねん）だけ見（み）ればS&P500の方（ほう）がリターンが高（たか）かった」のは事（じ）実（じつ）。 ただし、これは過（か）去（こ）の話（はなし）。未（み）来（らい）も同（おな）じとは限（かぎ）らないので、分（ぶん）散（さん）の効（き）いたオルカンが無（ぶ）難（なん）とよく言（い）われています。
なお、どちらも外（がい）国（こく）の株（かぶ）式（しき）に投（とう）資（し）するため、 為替（かわせ）リスク 円（えん）と外（がい）貨（か）の交（こう）換（かん）レートが変（へん）動（どう）することで、円（えん）換（かん）算（さん）の資（し）産（さん）額（がく）が上（じょう）下（げ）するリスク。円（えん）高（だか）になると評（ひょう）価（か）額（がく）が下（さ）がる。 がある点（てん）は覚（おぼ）えておきましょう。円（えん）高（だか）になると円（えん）換（かん）算（さん）での評（ひょう）価（か）額（がく）は下（さ）がります。ただし長（ちょう）期（き）積立（つみたて）なら為替（かわせ）変（へん）動（どう）も平（へい）均（きん）化（か）されるので、過（か）度（ど）に怖（こわ）がる必（ひつ）要（よう）はありません。
投（とう）資（し）の世（せ）界（かい）で「最（さい）強（きょう）の武（ぶ）器（き）」と呼（よ）ばれるのが、この 複（ふく）利（り） 元本（がんぽん）だけでなく、増（ふ）えた利（り）息（そく）にもさらに利（り）息（そく）がつく仕（し）組（く）み。雪（ゆき）だるま式（しき）に増（ふ）える。 。
たとえば、月（つき）3万（まん）円（えん）ずつ、年（ねん）利（り）5%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ）で20年（ねん）積（つ）み立（た）てた場（ば）合（あい）、推（すい）移（い）はこうなります。
※想（そう）定（てい）利（り）回（まわ）りで運（うん）用（よう）できた場（ば）合（あい）の試（し）算（さん）です。税（ぜい）金（きん）・手（て）数（すう）料（りょう）は含（ふく）みません。将（しょう）来（らい）の成（せい）果（か）を保（ほ）証（しょう）するものではありません。
通（つう）常（じょう）、投（とう）資（し）の利（り）益（えき）には約（やく）20%（ﾊﾟｰｾﾝﾄ）の税（ぜい）金（きん）がかかります。 でも新（しん）NISAなら、その税（ぜい）金（きん）がゼロ。これがどれだけ大（おお）きいかは、下（した）の数（すう）字（じ）のとおりです。
どっちの枠（わく）を使（つか）ってもオルカン・S&P500は買（か）えます。初（しょ）心（しん）者（しゃ）はまずつみたて投（とう）資（し）枠（わく）から始（はじ）めるのが王（おう）道（どう）。
たとえば100万（まん）円（えん）の利（り）益（えき）が出（で）たとき、普（ふ）通（つう）の口（こう）座（ざ）なら約（やく）20万（まん）円（えん）が税（ぜい）金（きん）で消（き）えるけど、新（しん）NISAなら丸（まる）ごと100万（まん）円（えん）が手（て）元（もと）に残（のこ）る。 これが、長（ちょう）期（き）で積立（つみたて）をすると、じわじわ大（おお）きな差（さ）になります。
さらに嬉（うれ）しいポイント：新（しん）NISAでは売（ばい）却（きゃく）した分（ぶん）の非（ひ）課（か）税（ぜい）枠（わく）が翌（よく）年（ねん）に復活（ふっかつ）します。たとえば100万（まん）円（えん）で買（か）った分（ぶん）を売（ばい）却（きゃく）したら、翌（よく）年（ねん）に100万（まん）円（えん）分（ぶん）の枠（わく）が戻（もど）ってくる（戻（もど）るのは"買（か）ったときの金（きん）額（がく）"分（ぶん）です）。旧（きゅう）NISAにはなかった仕（し）組（く）みで、ライフイベントに合（あ）わせて柔（じゅう）軟（なん）に使（つか）えます。
「思（おも）ったより簡（かん）単（たん）」が、はじめた人（ひと）みんなの第一声（だいいっせい）。 スマホひとつで、家（いえ）から出（で）ずに完（かん）結（けつ）します。
これだけ。早（はや）ければ1週間（しゅうかん）以（い）内（ない）に積立（つみたて）が始（はじ）まります。 あとは長（ちょう）期（き）で持（も）ち続（つづ）けるだけです。
みんなが最（さい）初（しょ）に引（ひ）っかかるポイントだけ集（あつ）めました。
ここまで出（で）てきた用（よう）語（ご）の総（そう）まとめ。覚（おぼ）えなくていい、忘（わす）れたらここに戻（もど）ってきて。
ここから先（さき）は「おまけ」と「解（かい）説（せつ）シリーズ」。本編（ほんぺん）よりすこし深（ふか）く、でも同（おな）じやさしさで書（か）いています。
ほかのおまけ： なぜインデックス投（とう）資（し）がいいの？ ／ オルカン vs S&P500 ／ r > g ってなに？ ／ 暴（ぼう）落（らく）が来（き）ても積立（つみたて）を続（つづ）けられる理（り）由（ゆう） ／ お金（かね）の時（じ）間（かん）軸（じく）マップ
ここまで読（よ）んだあなたは、もう「完（かん）全（ぜん）初（しょ）心（しん）者（しゃ）」ではありません。 あとは、口（こう）座（ざ）を開（ひら）いて、月（つき）1,000円（えん）からでも始（はじ）めてみるだけ。 未（み）来（らい）のあなたが、いちばん感（かん）謝（しゃ）してくれるはず。
口（こう）座（ざ）開（かい）設（せつ）は無（む）料（りょう）。どちらもオルカン・S&P500を扱（あつか）っていて、手（て）数（すう）料（りょう）もほぼ同（おな）じ。使（つか）い慣（な）れたサービスで選（えら）んでOKです。
※ どちらも初（しょ）心（しん）者（しゃ）に人（にん）気（き）の二大（にだい）ネット証（しょう）券（けん）です。このサイトはアフィリエイトではありません。
もっと知（し）りたい人（ひと）へ：おまけ
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